年轻人爱花钱、不爱存钱， 真的吗？

从事理财教育多年，总会碰到不少听众为年轻族群。年轻人不太爱理财，当中很大的原因应该是与自认薪水领得不够多，故而没能力存钱有关。但问题真是如此吗？

我曾经在某国立大学演讲时，问过台下多数为大三、大四的学生，若扣除住宿费用，一个月生活消费支出能控制在1万元以下者举手？现场数百人，竟无一人。1.5万元以内呢？开始有两、三个人举手。2万元以内呢？举手的人数又多了一些。

换言之，多数大学生的月消费竟然在2万元以上！

即使多数人属于沉默不表态的大众，但以举手的冷清状况来看，仍可推估有六成以上的大学生月支出额在2万元以上。若这些年轻人的消费习惯不改，以目前职场新鲜人起薪均值行情仅约在2.6万元来看，存钱能力当然非常有限。

储蓄的习惯可从小养成

再看另外一个例子。在某一个社区教育的场合，当我把前述案例跟一堆家长分享，并希望家长能从教养源头就导正小孩的消费习惯时，一位妈妈主动举手告诉我，她有两个孩子，都是大学刚毕业，两人就学时的月支出都能控制在1万元以内，甚至压低到8,000元以内。也因此，两个孩子都有储蓄的好习惯，搭配就学时的工读所得，每月可以储蓄5,000元，一年可存6万。

四年下来，毕业时两个孩子的存款簿裡都有20万元以上。

同样是台湾年轻人，为何消费习惯可以有这么大的差别呢？我认为，关键的问题还是出在家长的教养观念上。 

我个人不是很喜欢直接指责年轻人爱花钱，因为「爱花钱」是一个很主观的字眼。每月要花多少钱以上才叫「乱花钱」？多少钱以内才叫「不爱乱花钱」呢？其实并无客观的数字来做分野。

就理财的角度来说，一个人能否量入为出、维持收支平衡，才是客观的淮据。一个月收入10万元的人，每月支出能控制在5万元以内，绝对是消费很有节制的人；但一个月收入4万元的人，每月支出却达5万元，就绝对是乱花钱。

如果收支能否平衡是衡量理财能力的客观淮据，则富裕的上一代在孩子就读大学时，就养成每月近3万元（相当于毕业后就业的月收入）的生活支出习惯，不就等于严重戕害孩子将来的理财收支平衡能力吗？

教孩子学会平衡收支

当孩子的胃口被养大，而就业市场的收入水平却未必能跟上，就只会导致下列两种现象。一、月光族：工作收入与学生时期的生活支出水平相同，当然每月所得花光光；二、靠爸族：工作收入无法跟上每月支出，只好伸手继续向父母要零用金，或者寄宿于父母家中。

良好的理财，需要良好的收支平衡能力。但一个年轻人的收支天秤上，从小右边的支出面就已经养成颇具份量的消费习惯，进入职场后的左边现金流量又撑不上来，人生肯定会有失衡感。

当所得永远追不上人生所想与所需时，年轻人对前途感到茫然与困惑，也属正常。

导正前途茫茫的药方，一部分当然需要国家经济成长、产业升级、薪资水平提升；但另一方面，家长不也是应该及早让年轻人的消费惯性与经济的冷环境接轨，提早有远见地降低年轻人的消费尺度，以避免日后的社会适应不良吗？

但我很少在台湾见到有类似文章中所提到的妈妈，愿意鼓励孩子节制支出，甚至透过工读来培养储蓄所得的能力。

我一直认为理财不是一种读了什么书，或上了什么专业训练，就能够把钱打理得顺顺当当，甚至生财有道的学问。理财是一门生活学，是家长必须以身作则，甚至铁了心，衡酌社会环境变化，懂得在冬天把小孩揪出温暖的被窝，及早在雪地中养成抗寒的体力。

所以我认为不是年轻人爱花钱、不爱存钱，而是家长给的棉被太温暖了，而整个经济社会又不断走向冰河时期，只好让年轻人背上「月光族」的罪名，且成了挥之不去的原罪。