「好烦恼喔，薪水领到了，到底该先吃一顿大餐？还是省下来当养老本？」对许多上班族来说，理财真是个挺麻烦的选择题。
A：现金为王！存到明天搞不好薪水还没涨，物价又涨价！
假如眼前有一桶冰淇淋，和一只小猪扑满，你应该把钱放到哪里好呢？
选冰淇淋，则肥了自己、瘦了小猪；选择把钱放入扑满里，面对高房价、高物价，未来房子也买不起、晚年也不一定更享受，又何必委屈现在呢？
好吧，现金为王，还是先享乐吧，搞不好明天薪水还没涨，冰淇淋又涨价了！
这样的想法有没有错呢？
基本上我认为没有错，因为「现金为王」的意思，正是指钱在当下的边际效用最高。假设你在路上捡到1000元现钞，马上去高档餐厅吃顿好料，如果还能邀请一位美女共进晚餐，你还舍得把钱放在枕头底下吗？
B：谁说花掉才划算？当然要存起来拿利息啊！
但深谋远虑的理财高手，可有话说了：「拜托，路上捡钱怎么可能？通常现钞都是加班熬夜赚来的辛苦钱，如果你今天不存下来，难道一辈子都要继续过这种做牛做马的苦日子吗？」
这话有没有错呢？我觉得也没错啊！
首先，在正常情况（也就是不靠爸、靠妈或偷拐抢骗）下，上班族的薪水是靠自己付出劳力与时间换来的，如果轻易就把一天工作N小时赚来的辛苦钱，一顿饭时间就给灰飞烟灭，未免也太傻了点。
其次，钱如果存下来，会生利息，透过利息生利息，小钱放久了会变大钱。如果嫌利息太低，可以透过稳健地投资基金、股票或外币定存来增加投资报酬率或孳息率。
总之，钱会生钱，等于多养了个小鬼帮自己运财！也就是说，不管看过去，或者放眼未来，钱都是有价值的，既然是过去辛苦换来的成果，就更应该通过有效率的理财手段去提高其未来价值！
「哇！」宅男听了肯定要说：「这真是太有智慧了，但代价是---你要牺牲眼前的一桶冰淇淋，或者我要放弃和美女共进晚餐的机会耶。」
好了，就容许我这理财大师来评评理吧！
理财，其实是选择的问题
其实，理财正是选择的问题。生活是一种选择，理财更是选择中的选择，关键不是谁的选择好，而是你做出了选择就别后悔没选另一种。
简单以Ａ、Ｂ选项来解说，Ａ选项是重视眼前的小确幸，让当下的人生充满美美幸福感；Ｂ选项则是牺牲当下，耐心储蓄未来的大确幸。
Ａ可以攻击Ｂ说：「未来的大确幸不一定存在，而小确幸的当下边际幸福感最高。」
Ｂ也可以质疑Ａ说：「小确幸撑不久，人无远虑，必有近忧，只要我努力存钱、做投资功课，将来我搬进豪宅时，就别羡慕我！」
我要说的是，人生的选择之正确，不是以攻击、诋毁别人为代价，而是要通盘思考自身选择的利弊得失，并允执厥中。
以Ａ选项来说，既然人家说我耽溺于小确幸太傻，那可以选择认真地工作，让本薪与劳保都不中断，再搭配商业年金险、医疗险与意外险的规划，让自己中、晚年的医疗和退休生活都有保障后，再把剩下的钱好好享乐一番，岂不甚美？
以Ｂ选项来说，既然人家说未来的大确幸不一定存在，我就更要投资自己的脑袋，让每一笔钱放到投资市场时，都能朝着风险低、报酬高的位置挪动，这样长远下来，我不但能获取金钱投资报酬，更能加值脑袋，让自己更具商业头脑而受老板倚重！
换言之，Ａ与Ｂ只是两种人生观与生活观，没有谁对谁错的问题。只要两种人都能认清自己的选择，并做好相对应的理财配套措施，则两种人生都不错。
第一种人是享乐现在，理财配套措施是必须对未来进行避险，也就是说，还是得先花钱去做好保险规划，才能今宵有酒今朝醉。第二种人是辛苦当下而佈局不确定的未来，因此必须对未来进行脑内与脑外的双重加值，这样即使投资成果未如预期，脑袋内无形资产也足以让自己在职场平步青云。
在我看来，理财就是一种宏观地对人生之过去、现在与未来作出理性选择并规划万一失败的配套措施。人生怎么选都好，只要相对应配套措施做得好，都能稳健走好人生。
最怕的是浑浑噩噩地享乐，或与毫无目标地死存钱，两种人都算理财界的鲁蛇。
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