8年级生罗玄微在工作3年后，曾历经口袋里仅剩10元的恐慌，因为这个警惕让她及早体悟「理财」的重要性，开始与金钱交朋友。
人的一生至少有50年要和金钱打交道，不断在赚得不够多、钱不够花、想要更有钱的现况里打转，工作辛苦赚钱，却反而有种越赚越穷的无奈感。8年级生罗玄微在工作3年后，曾历经口袋里仅剩10元的恐慌，因为这个警惕让她及早体悟「理财」的重要性，开始与金钱交朋友。
原来，罗玄微3年前自学校毕业后即投入职场，在一家知名的大型医院急诊室担任护理师。由于工作性质分秒必争，医院作息日夜颠倒，加上时常必须安抚病患与家属情绪，在体力透支、压力无法适时宣洩下，她毅然决然决定，离开这份让她无法喘息的工作。
口袋剩10元 警惕她理财要及早
「工作半年，我每天靠着大吃大喝来纾解压力；后来受不了了，决定离开医院，但眼前另一个问题，是必须付给医院一笔『违约金』才能走人。」她说，这笔钱大概是1个多月的薪水、约2万多元；「头痛的是，我几乎没有存款，薪水都拿去吃吃喝喝，好不容易挤出了这笔钱，赔给医院后，口袋里竟只剩下200、300元，而这点钱还要度过1个月。」
罗玄微家住苏州，自己一个人在上海租房子，由于学生时代没有存钱习惯，硬着头皮做了这个决定后，即使口袋空了，也不好意思向家里求援。「我不能断炊，所以离开医院前，要先确保有下一份工作。」她说，新工作是一间诊所，工作时间固定，内容单纯，做起来得心应手。
由于诊所供餐，罗玄微不用担心饿肚子；但上海物价高，她不能再像之前一样，过着随兴吃喝的生活，必须用意志力克制自己的口腹之欲，将仅有的200、300元省下来，花在交通费上。「诊所发薪当天，我的口袋只剩下10元；拿到那份薪水后，内心其实很沉重，我告诉自己，再也不要让这笔钱离开我了。」
痛下决心改变支出习惯 3年存下百万元
10元启示，让罗玄微受到很大冲击，彻底改变了自己的理财观；她去文具店买了一本专用帐本、及4个信封袋。
发薪当日，就先将1万存下来，再将剩下的薪水分成4等分，包括房租、给父母的家用、零用金及杂支项目。接着依照用途，将资金放入标示好的信封袋内。
「以前买东西没有预算概念，有钱就花、想到就买；直到口袋剩下10元，觉得自己真的太惨了，才下定决心，不要再过着为钱提心吊胆的生活。」罗玄微分享，现在她的每月零用金，都控制在6,000元以内，包含三餐、娱乐、交通费，根本没有多馀的钱来治装。
对罗玄微而言，打理自己的门面虽然重要，但有更经济实惠的方式。「先前爱买衣服，1件上衣动辄几百元、甚至千元，穿过几次后就不再穿它，现在回头看以前的自己真的很浪费。这种东西，我一律把它归类为『消耗品』，既然都要汰旧换新，可以接收二手衣服，我就不再自己花钱买！」
改变了过去的生活习惯，罗玄微也调整个人花费的方式，先将收入扣掉存款，剩下的部分才是支出，加上省吃俭用，每日细心记帐，3年内，她便存到了人生第一桶金。不同于过去口袋只剩10元的窘境，罗玄微现在帐户存款达到100万元，对理财充满信心，进而立定下一个目标，就是要在35岁，靠工作及投资理财双管齐下，滚出千万身价。
做法1 釐清自己存钱的目的
从口袋空空到存下人生第一桶金，罗玄微的转变，对时下年轻人来说，或许只是特例，但并非遥不可及。「只是要让年轻人感受到理财的急迫性！」财富管理专家曾志尧表示，倘若35岁前没有钱，就可能会穷一辈子。因为经过统计，多数人在出社会5到7年是最可能「结婚生子」的年龄。
当你在结婚时，需要一笔钱，接下来，再面临抚养小孩所需的花费，你的薪水大部分的比例，都花在这两个开销上。或许有人打算不结婚、不生小孩，但未来还有退休所需的金额，因此要趁着结婚前多存点钱，不然就很难有机会再有闲钱。
但纵使知道要存钱，也要问问自己存钱的目的，有的人没有任何目的，只是盲目存钱，那么将来可能会变成「守财奴」。《为什么有钱人都用长皮夹》作者龟田润一郎认为，存钱是让自己「增加人生的选项」，选项多一点，人生会更快乐。假设你想吃东西的时候，因为没钱，选项只有一种，但若是有多余的钱，选择就可以有很多样。因此，看待金钱要抱持正确的观念，也要知道自己存钱的目的，是为实现人生梦想和目标，这样执行起来才会更有行动力。
做法2 放弃「小确幸」 才能成就「大确幸」
知名财经作家张真卿观察，社会因薪资结构偏低、房价物价过高，这样的现象造成年轻人只会藉由出国旅游、买名牌包、或吃一顿大餐、住一晚特色民宿，来追求所谓的「小确幸」，但多个「小确幸」累积下来，年轻人就得「被迫」放弃「大确幸」。
「所谓的大确幸，指的就是买房，或个人投资理财，累积一定资产实力后，才能享有更大的幸福感。」张真卿认为，年轻人要扭转财富命运，就要从牺牲「小确幸」做起，省下每一笔看似不起眼的小钱，成就更大的财富，生活才能真正从容自在。
以罗玄微每月省下治装费为例，如果1个月治装费省下5,000元，1年省下来的费用，就有6万元。若进一步将这5,000元拿去买基金，每月定期定额投入年报酬率10％的基金，持续不间断，10年过后，省下来的5,000元就能滚出103.2万元，相当惊人。
若认为投资市场多空起伏不定，每年都能创造10%收益的基金可遇不可求，那么降低标的筛选门槛，锁定年报酬率6％的基金，每月定期定额投入5,000元，持续10年不间断，这样也能累积82.3万元；理财其实就是积沙成塔，不要轻忽每月省小钱的力量。
做法3 先在泳池练习 才能避免在大海中溺毙
另一个做法是，趁着年轻及早累积投资理财的知识能量。「40岁前，是财富蹲马步阶段，也是最有条件犯错的年纪，重点是要有理财迫切感，愈早学习愈有利。」张真卿表示，对20、30岁的人来说，时间是最大本钱，在这个阶段，你可以从小额资金开始练习起，最坏状况是赔光本金，但能从中学到经验；只要谨记这个教训，避免重蹈覆辙，理财成果一定截然不同，要东山再起也不会太难。
反之，40岁后开始接触投资理财，此时房贷、子女教育费用不但接踵而来，家庭经济负担也相对沉重，投资更是输不起。「趁早学理财、从小额资金开始练兵的好处，就像一个人学游泳，先在泳池里练习，总比第一次下水，就跳进大海里还安全。」张真卿比喻。
做法4 学习多空都能赚钱的技巧
若想向罗玄微看齐，立定志向，在35岁资产达到8位数，那么在20多岁，至少就得先存到第一桶金。曾志尧认为，要达到这样的目标，第1步要先做到开源、节流，增加每年的净储蓄金额。若有结婚打算，两人一起存钱，可以加快资产累积速度，使未来买房、子女教育、甚至退休养老等「钱关」更容易度过。
「假设一对夫妻每年可存下30至50万元，也就是每人各提拨1.5万元至2万元左右，10年后存款就有300至500万元。
如果能提早达到这个数字，透过稳健的理财工具，很快就能滚出千万元。」曾志尧说，存款总金额愈高，就能提拨较多的投资本金，对资产累积愈有利。
再来，要认清市场本质，谨慎投资。「回顾过去18年，金融市场历经1997年亚洲金融风暴，1998年俄罗斯金融危机、2000年网路科技泡沫、2001年双子星大楼遭恐怖攻击，2003年初有二次波湾危机及SARS（严重急性呼吸道症候群）；近期，则有2008年美国次贷风暴、与2011年欧债危机，持续干扰投资市场。」曾志尧细数这几年来国际几项重大利空。
他表示，拉长时间来看，金融市场熊市时间比牛市还多，一般上班族若贸然投资，自然躲不过金融危机，「较好的做法，是学会双向投资工具，例如：期指与现货多空操作，或利用资产配置方式，降低投资风险。」
或许有人感叹，薪资收入不高，但每月固定开销却降不下来，甚至物价逐年上涨，曾志尧指出，的确，薪资追不上物价增涨幅度，是一般人累积财富过程中，最大的阻碍。但一句老话「人不理财，财不理你。」点出无法变有钱的关键所在。所以如果能够及早培养理财习惯，学习正确投资方法，并深入了解各式理财工具，在这低薪、高龄化的社会结构下，才是财富自救的最佳解方。
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